| 07.11.2007 СПб: продукты для МСБ призваны сбалансировать кредитные портфели банков Оборот 126,8 тыс. малых предприятий Петербурга за I полугодие 2007-го превысил 378 млрд руб., что составило 28% от общего оборота организаций Петербурга. По сравнению с аналогичным периодом 2006 года оборот малых предприятий вырос в 1,4 раза. Такие показатели заставляют банки все больше внимания уделять малому и среднему бизнесу. Всплеск предложения новых программ зафиксирован в 2007 году в основном среди московских банков. Услуги, как правило, сначала обкатывают на столичном рынке, а затем запускают в регионы. Как объясняют банковские аналитики, интерес к малому бизнесу вызван повышением рисков на рынке ипотеки и отчасти - в сфере потребительского кредитования. Новые продукты для малых и средних предпринимателей призваны сбалансировать кредитные портфели банков. Оснований для этого несколько. Во-первых, рост объемов скрытых заимствований малых фирм в виде потребкредитов, оформленных на их сотрудников. Во-вторых - положительная динамика развития малых и средних предприятий. В-третьих - увеличение объемов господдержки в инновационном сегменте отечественной промышленности. В-четвертых, расширение доступа предпринимателей к альтернативным способам внешних заимствований - венчурным инвестициям. Потому в банках пытаются вывести на рынок новые продукты. Для них характерно снижение уровня требований к обеспечению залогом и облегчение процедур для получения кредитов. Например, этим отличаются два новых продукта московского Банка Финсервис, которые появились в октябре. Недостатки: в долг дают немного и ненадолго. Практически одновременно с Банком Финсервис стартовала акция МДМ-Банка. Ее смысл в том, что продукты (они предложены в рамках спецпрограммы, действующей с лета 2006 года) остаются прежними, но к ним добавляют бонусы. Тенденции, характерные для Москвы, охватывают в 2007 году и Петербург, где представлены соответствующие программы примерно двух десятков банков. Из них в рамках городской программы содействия малому и среднему бизнесу реализуют свои услуги в Сбербанке России, ВТБ, петербургских филиалах АКБ “Банк Москвы” и в ОАО “БИНБАНК”, АКБ “Морской торгово-промышленный банк”. Новые продукты для малого и среднего бизнеса в 2007-м выпустил петербургский филиал “Номос-Банка”. Их отличает солидная сумма кредита (до 30 млн руб.), но сравнительно короткий срок кредитования. Разве что кредит на покупку недвижимости выдают на срок до 5 лет. В Альфа-Банке новую программу кредитования малого и среднего бизнеса до конца 2007-го планируют представить в Москве, а в 2008-м программу распространят и на другие регионы РФ. В ней сделан акцент на ускоренные процедуры оценки заемщика и помощь в подготовке документов. Размер кредита - до 78 млн руб., срок - до 5 лет. В Собинбанке делают ставку на то, что предлагаемыми банком программами теперь могут воспользоваться предприниматели и на этапе открытия своего бизнеса. А кредиты можно получить до 10 млн руб. максимум на 3 года. Из недостатков обновленных линеек можно отметить в целом высокий уровень процентных ставок и сохранение в них подводных камней, которые могут послужить основанием для отказа предпринимателям в выдаче кредита. Особый интерес представляют инициативы АКБ “СОЮЗ”, который в ноябре 2007-го вводит в действие новую программу кредитования малого и среднего бизнеса. В ее рамках не только меняются условия по действующим кредитным продуктам (увеличатся сроки кредитования и максимальная сумма кредита, изменятся процентные ставки), но и расширяется их спектр. Клиентам банка могут быть предоставлены инвестиционные кредиты сроком до 10 лет, кредитные линии с возможностью активного управления ссудной задолженностью, овердрафты на покрытия краткосрочных кассовых разрывов без предоставления залога. Еще один нюанс - возможность долгосрочных целевых кредитов на приобретение коммерческой недвижимости, оборудования и автотранспорта. Большинство кредитных линий, открытых малым и средним предпринимателям в других субъектах СЗФО, опирается на местные программы господдержки. В Ленобласти по такой программе предприниматель может обратиться в банк и получить компенсацию при погашении процентной ставки. Или получить доступ к микрокредитам. В Мурманской области в рамках проекта помощи предпринимателям депрессивных районов действует кредитный потребительский кооператив “Развитие”. Бюджетное субсидирование обеспечивает умеренную процентную ставку кредитования. Средства по кредитным договорам с банком перечисляются пайщикам, поэтому предпринимателю придется стать членом КПК “Развитие”. Как правило, в субъектах РФ выбор вариантов кредитных услуг ограничен. Среди банков, которые намерены активно продвигаться в глубинку, можно выделить Балтинвестбанк. На примере своего филиала “Выборгский” банк отрабатывает новую стратегию работы с предпринимателями. Она ориентирована на углубленный консалтинг. По результатам изучения бизнес-процессов заемщиков в банке планируют расширять линейку региональных продуктов. Однако чаще всего в регионе малые и средние предприниматели обращаются в отделения филиала Сбербанка России ОАО Северо-Западный банк, который занимает сильные позиции как в Петербурге, так и в СЗФО. ИА "Альянс Медиа" по материалам газеты "Экономика и Время" |