11.04.2012  Микрофинансирование превращается в ростовщичество

   Отечественный рынок микрофинансирования (МФО) нуждается в четком и прозрачном регулировании. А это предполагает необходимость дальнейшего совершенствования законодательства, констатировали участники «круглого стола», прошедшего вчера в Совете Федерации.
   Организатор слушаний – Комитет СФ по бюджету и финансовым рынкам пригласил к обсуждению вопроса о реализации Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» парламентариев, руководителей федеральных органов власти и управления, банковского и научного сообщества, правоохранительных органов и общественных организаций.
   Характеристику отечественного рынка микрокредитования, основные проблемы, сопровождающие его становление, представил открывший дискуссию первый заместитель председателя Комитета СФ Дмитрий Ананьев. Он подчеркнул необходимость взвешенного регулирования этой весьма важной сферы деятельности, которое, по его словам, должно содействовать ее устойчивому развитию, предотвратить ее уход «в тень», а также защитить интересы заемщиков.
   С итогами работы МФО в минувшем году и перспективами его развития в 2012 году заседание ознакомил президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута. Он, в частности, отметил, что этот сегмент рынка конкурирует не с банками, а ростовщическими организациями, в первую очередь в небольших населенных пунктах, и в этом, подчеркнул докладчик, его основная задача. Наибольшее количество вопросов, продолжал он, вызывает новое явление на российском рынке – так называемые «займы до зарплаты», которые предоставляются PDL-компаниями.
   К некоторым системным проблемам российского рынка микрокредитования привлек внимание участников дискуссии член Комитета СФ Олег Казаковцев. Он указал на важность установления системы надзора, аналогичной банковскому. Обратившись к практике, парламентарий указал на то, что процентные ставки по займам, которые устанавливаются некоторыми микрофинансовыми организациями, значительно превышают банковские ставки по кредитам. Таким образом, констатировал он, деятельность микрофинансовых организаций, изначально по сути своей направленная на повышение доступности финансовых услуг для малого бизнеса и частных лиц, на практике приближается к определению «ростовщичество».
   Он высказался за необходимость принятия комплекса мер, направленных на защиту потребителей микрофинансовых услуг.
   Учитывая, что объем этого сегмента финансового рынка России, по оценкам экспертов, превышает 30 млрд. рублей и постоянно растет, а доля потребительских займов ориентировочно составляет около 35%, в среднем в год, по приблизительным подсчетам, из экономического оборота изымается как минимум 15 млрд рублей, уплачиваемых в качестве процентов по займам, сказал О.Казаковцев. Нельзя не принимать во внимание и то, что эти средства изымаются у малообеспеченных слоев населения, добавил он.
   Участники «круглого стола» отмечали, что принятие в последние годы законов «О кредитной кооперации» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» заложило основу для формирования системы регулирования микрофинансовой деятельности. Они подчеркивали роль МФО в микрокредитовании бизнеса, на что было направлено около 60% совокупного портфеля микрозаймов. По словам выступавших, количество субъектов малого предпринимательства, которые получили микрозаймы в 2010 году, составило почти 200 тысяч, а около 70% микрозаймов были выданы МФО, работающими в малых городах и сельской местности. Все это, указывалось на заседании, подтверждает социальную значимость микрофинансирования как инструмента поддержки малого бизнеса и населения, в том числе начинающих предпринимателей со стажем работы менее одного года.
   Вместе с тем участники «круглого стола» обратили внимание на проявившуюся с осени 2011 года тенденцию регистрации организаций, специализирующихся на предоставлении краткосрочных микрозаймов со сверхвысокими процентными ставками – заем от 2 до 45 тысяч рублей на срок от трех дней до двух месяцев под 1-2 процента в день, что составляет 365-730 процентов годовых. Столь высокая процентная ставка, по их мнению, обусловлена прежде всего высокими рисками, с которыми связан упрощенный порядок выдачи таких займов.
   Специалисты подчеркнули, что, поскольку действующее законодательство о микрофинансировании изначально не предполагало его применения к PDL-компаниям, оно не учитывает в должной степени специфику их деятельности. В этой связи эксперты высказались за более детальную регламентацию функционирования этих организаций, а также необходимость повышения степени информированности населения и защиты прав заемщиков.
   На заседании были высказаны многочисленные предложения по совершенствованию как государственного правового регулирования этого сегмента финансового рынка страны, так и его стимулированию к самоорганизации.
   ИА "Альянс Медиа"