| 23.01.2012 Население России опять "закредитовывается" Как сообщил в конце прошлой недели Банк России, в декабре темпы роста кредитования физических лиц составили 4% и стали максимальными с августа 2008 года. В целом же в 2011 году граждане взяли займов на 36% больше при том, что ожидалось 25-процентное увеличение. Такой рост, по идее, должен радовать банкиров, однако экспертное сообщество предупреждает: ситуация складывается очень опасная, поскольку доходы населения повышаются медленно либо вообще стоят на месте, зато его долги увеличиваются семимильными шагами. По статистике ЦБ, максимальные темпы роста кредитования населения были зафиксированы весной 2004 года: тогда в марте они составили 8,8%, а в апреле – 9%. Потом темпы начали снижаться: в 2005 году рекордным за один месяц считалось превышение 7-процентного уровня (оно произошло дважды), в 2006-м – 6-процентного порога (тоже дважды). В 2007 году лишь однажды кредитный портфель за месяц вырос больше, чем на 5%. В 2008-м максимальными были темпы роста кредитования в апреле – на 4,5%. В последний раз перед кризисом 4-процентный рубеж был превышен в августе 2008-го. С ноября динамика роста кредитования стала отрицательной и оставалась такой до марта 2010 года. Зато в 2011-м пять раз фиксировался месячный прирост портфеля более чем на 3%, а в завершение года, в декабре, спустя 40 месяцев, был снова взят и 4-процентный рубеж. В октябре 2008 года наращивание кредитного портфеля приостановилось на уровне 4,083 трлн руб., к началу марта 2010 года его объем снизился до 3,526 трлн, а уже к концу того же года превысил 5,5 трлн руб. Все это наводит многих аналитиков на мысль, что сейчас повторяется ситуация, предшествовавшая кризису: население закредитовывается, то есть берет денег взаймы больше, чем сможет вернуть, если семейные бюджеты столкнутся с трудностями. Ведущий эксперт Центра развития Дмитрий Мирошниченко предупреждает: при таких темпах развития кредитования ситуация может выйти из- под контроля. «Все дело в том, что банкиры кинулись кредитовать физлиц не от хорошей жизни, – сообщил он. – Рентабельность банковского бизнеса сейчас невысока, а кредитование физлиц – это самый высокодоходный сегмент рынка. Сейчас его осваивают даже те банки, которые никогда этим раньше не занимались. За счет этого идет такой прирост». По словам аналитика, «кредитные организации основываются на опыте 2008–2009 годов, когда физические лица проявили себе более дисциплинированными заемщиками, чем юридические». «Но выбранная банками стратегия может себя не оправдать. Все мы знаем динамику реальных доходов населения, которые за прошлый год увеличились весьма незначительно. В итоге получается, что доходы граждан растут слабо, а задолженность, напротив, все увеличивается и увеличивается, что создает большие риски», – отметил г-н Мирошниченко. То, что с доходами есть проблемы, подтверждают самые свежие данные рекрутинговых агентств. По их сведениям, нынешний годовой рост зарплат был обеспечен в основном за счет первых шести месяцев, а в последнее время они либо повышаются очень несущественно, либо стоят на месте. К примеру, в строительной отрасли зарплаты не растут уже 5 месяцев, в маркетинге, PR и банковской сфере – 4 месяца, в информационных технологиях и кадрах – 3 месяца. Между тем, по информации ЦБ, доля просроченной задолженности в портфеле кредитов физлицам по банковскому сектору РФ в октябре уже составляла 5,8%. Величина еще не критичная, однако некоторые аналитики считают, что банки порой скрывают свои проблемные долги, и в действительности эта цифра может находиться на уровне 10–12%. Это уже совсем иной уровень риска. ИА "Альянс Медиа" по материалам газеты "Новые известия" |