| 24.10.2011 Рейтинг регионов по ипотечным ставкам Центр экономических исследований «РИА-Аналитика» подготовил рейтинг регионов по средневзвешенной процентной ставке по ипотечным кредитам в 2011 году. Для целей рейтинга были проанализированы данные ЦБ РФ по ипотечному кредитованию за восемь месяцев 2011 года и данные предыдущих лет. Ипотечное кредитование еще несколько лет назад было диковинкой для россиян, но постепенно кредиты на покупку жилья на 15-30 лет входят в обиход. В кризисный период 2008 -2009 гг. спрос на кредиты по вполне понятным причинам снизился, но уже начиная с 2010 года население начало оправляться от кризисного шока, и стало наблюдаться поступательное восстановление спроса на ипотеку. Этому в немалой степени способствовали как восстановление денежных доходов населения, так и снижение ставок по ипотеке. К настоящему времени в России выдано более 1 млн ипотечных жилищных кредитов. При этом по итогам восьми месяцев 2011 года было выдано 288 тыс. ипотечных кредитов на сумму 397 млрд. руб. Процентная ставка по ипотеке в последние годы в России имела тенденцию к снижению, однако во время кризиса наблюдался ее временный рост, что вполне объяснимо было связано с возросшими рисками для банков. По итогам 2006 года в среднем по стране средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам была на уровне 13,7% годовых, в 2008 году – 12,9%, в 2010 году – 13,1%, а по итогам января-августа 2011 года уже 12,1%. В отдельных регионах ставки значительно отличаются от средневзвешенной по стране. Это отличие во многом определяется соотношением активности банков в том или ином регионе, работающих по стандартам АИЖК, где ипотечная ставка относительно низка, и банков, работающих по своим стандартам (как правило, с государственным участием), и предлагающих ипотечные кредиты на более дорогих условиях. Немаловажную роль в распределении процентных ставок в региональном разрезе играет конкуренция между банками. Во многом именно рост конкуренции позволил сузить разброс ставок по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В 2011 году разница между минимальной и максимальной ставкой по ипотеке в различных регионах России составляет 4 процентных пункта. Так, по итогам восьми месяцев текущего года в Курганской области было выдано 1665 ипотечных кредитов в рублях, и средневзвешенная ставка (взвешивается как на объем кредитов, так и на срок, на который выдан кредит) по ним составила всего 9,7%. При этом максимальная ставка наблюдалась в Республике Хакасия, где за восемь месяцев было выдано 1265 кредитов по средневзвешенной ставке 13,7%. Не считая нескольких регионов – лидеров и аутсайдеров, процентные ставки остальных регионов находятся в довольно узком диапазоне – 11,5-12,7% годовых. Так, например, в регионе – лидере по объему выдаваемых кредитов – Москве, средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам составляет 12,%. За восемь месяцев 2011 года в Москве выдано 12 тыс. кредитов на сумму 44 млрд руб. В Москве выдается наибольший объем кредитов в денежном выражении, что объясняется более высокой стоимостью квадратного метра жилья, однако наибольшее количество ипотечных кредитов было выдано в Тюменской области (17,7 тыс. кредитов). Немного отстает от Тюменской области Республика Татарстан, где за январь-август было выдано 15,.5 тыс. ипотечных кредитов. Рост конкуренции на рынке ипотеки привел к сужению разброса ставок в региональном разрезе. В то же время, к настоящему времени возможности по снижению ставок банками практически исчерпаны, и в ближайшем будущем существенных изменений в распределении ставок по регионам не произойдет. В качестве одного из основных механизмов привлечения заемщиков выступает снижение первоначального взноса, что повышает доступность ипотеки. В то же время, такой подход чреват потенциальным ростом рисков. В настоящее время доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам в общем объеме ипотечной задолженности составляет 3,3%, но в ближайшие годы, при активном снижении требований к первоначальному взносу, может заметно вырасти. По мнению экспертов «РИА-Аналитика», в ближайшем будущем на заметное снижение процентных ставок вряд ли стоит рассчитывать, но в течение 3-5 лет процентные ставки по ипотечным кредитам в среднем по стране могут опуститься ниже 10% годовых, а в ряде регионов, с учетом государственной поддержки, будет вполне реально взять кредит под 7-9% годовых. Это приведет к тому, что круг потенциальных ипотечных заемщиков вырастет в 2-3 раза. Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, приведенные в настоящем рейтинге, отражают фактические сделки по ипотечным кредитам, взвешенные по срокам и объемам. При этом ставки предложения по ипотечным кредитам могут варьироваться в широком диапазоне, определяемом объемом кредита, соотношением кредит/залог, уровнем доходов заемщика, страховкой, сроками кредита. Поэтому ставки предложения могут отличаться от средневзвешенных. ИА "Альянс Медиа" по материалам РИА "Новости" |