| 19.08.2011 МСП Банк - новый этап поддержки малого и среднего предпринимательства Российский банк развития (РосБР) сменил название на Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банк). МСП Банк финансирует малый бизнес в Российской Федерации через своих партнеров в регионах нашей страны. О результатах работы банка, проведенном ребрендинге, государственных задачах по развитию малого и среднего бизнеса и новых направлениях его поддержки в интервью Bankir.Ru рассказывает председатель правления МСП Банка Сергей Крюков. В.: Сергей Павлович, с какой целью был проведен ребрендинг и кто выступил его инициатором? Можно ли сказать, что новое название более соответствует деятельности вашего банка? О.: Да, новое имя полностью отражает предмет деятельности банка. Аббревиатура "МСП" входит в название банка – МСП Банк. Решение провести ребрендинг принадлежит нашему акционеру - Внешэкономбанку. Необходимость переименования объясняется специализацией банка в рамках группы Внешэкономбанка: МСП Банк обеспечивает поддержку малого бизнеса и реализует государственную программу финансовой поддержки МСП с 2004 года. Наряду с изменением названия МСП Банк запустил новый фирменный стиль. Основным цветом становится оранжевый, а логотипом банка будет стилизованное изображение шишки. Этот образ символизирует объединение отдельных элементов, составляющих единое целое. Сами сегменты шишки олицетворяют собой малые предприятия, которые находятся под опекой банка, как семена в шишке. Все эти новшества вы можете увидеть на нашем сайте www.mspbank.ru. В.: Какие результаты реализации государственной программы поддержки МСП? Расскажите о целях, которые ставит перед собой МСП Банк. О.: Объем доведенной до малого бизнеса поддержки составил 140 млрд рублей и наша цель - нарастить его до 250 млрд рублей к 2015 году. Для дальнейшей реализации программы МСП Банка потребуется весь тот опыт, который мы накопили в Российском банке развития. Сейчас пройден этап массовой поддержки МСП, влияние кризиса снизилось. Если в последние два-три года мы в основном занимались расширением программы, поддержкой малого бизнеса в кризис (были по сути одной из антикризисных мер), сейчас, когда кризис благополучно пережит, мы должны поддерживать те направления малого и среднего бизнеса, которым трудно получить финансирование на рынке. Новое время требует новых подходов: перед МСП Банком стоит задача обеспечить адресность и доступность поддержки малого бизнеса, речь идет о специализированных продуктах и дешевых ресурсах. Конечно, для предоставления доступных ресурсов малому бизнесу мы рассчитываем на государственную поддержку из федерального бюджета. Под намеченные акционером темпы роста программы и с учетом дальнейшего обеспечения доступности ресурсов для МСП требуется около 10 миллиардов докапитализации ежегодно. МСП Банк – государственный банк, поэтому приоритетом для нас является решение поставленной президентом и правительством Российской Федерации задачи – поддержка производственного, инновационного бизнеса и предприятий, которые проводят модернизацию. Эти задачи МСП Банк решает через обновление государственной программы поддержки малого и среднего предпринимательства: создаются новые льготные программы кредитования. Основными их преимуществами являются применение механизма государственно-частного партнерства, низкая ставка и длительные сроки кредитования. В.: Банк, выступая институтом развития, направляет ресурсы туда, куда остальные не хотят идти? О.: В значительной мере это так. Мы, безусловно, оцениваем возможные риски, но стараемся вытягивать те проекты, которые необходимы государству, даже если они дадут результат следующим поколениям. Сейчас перед МСП Банком стоит задача направить свои ресурсы в узкие места. Банк проводит работу по определению тех сегментов малого и среднего предпринимательства, потребность которых в ресурсах пока не насыщена - это инновационный и производственный бизнес. Также мы поддерживаем малый бизнес в регионах со сложной социально-экономической ситуацией, например в СКФО. Кроме того, в России 335 моногородов, нуждающихся в поддержке малого и среднего предпринимательства. Наиболее важной для нас является поддержка инновационного сектора МСП. Для этого с прошлого года действует программа "Финансирование для инноваций и модернизации", по которой предоставляются доступные и "длинные" ресурсы. Объем выданных средств конечным заемщикам по этой программе составляет 2,8 млрд рублей, запланировано выдать более 10 млрд рублей. Уже начато финансирование 49 проектов малого бизнеса, из которых 10 инновационных. Это немного, но эти проекты уникальны по своей сути. Среди них представлены проекты, связанные с лазерными и нанотехнологиями. Например, финансирование инновационного проекта по разработке лазерного спектрометра динамического рассеяния света нового поколения, на поддержку которого МСП Банк выделил 59,5 млн рублей. Соинвестором проекта является Министерство образования и науки Российской Федерации. Общая стоимость проекта составила 190,5 млн рублей. К проектам в регионах со сложной социально-экономической обстановкой относится финансирование модернизационного производства стеклотары в городе Дагестанские Огни (Республика Дагестан), на поддержку которого банк предоставил 150 млн рублей. МСП Банк расширил спектр действия программы "Финансирование для инноваций и модернизации" за счет включения в ее сферу поддержки энергоэффективных и ресурсосберегающих проектов. Так, нами разработан новый кредитный продукт "Энергоэффективное МСП", в котором применяется методика расчета Международной финансовой корпорации (IFC). Есть уже первый проект по данному продукту – модернизация тепловых сетей участка теплоцентрали Внуковского микрорайона города Дмитров. В.: Какие процентные ставки по кредитам на такие проекты? О.: Для банков-партнеров ставка варьируется от 0,5 до 0,75 ставки рефинансирования, то есть 4-5 процентов годовых. Соответственно, малый бизнес кредитуется под 10% годовых, не больше. Максимальное финансирование проекта со стороны МСП Банка может составлять 150 млн рублей сроком до 7 лет. Достаточный срок, чтобы вывести проект на окупаемость и получение прибыли. В.: Значит, банк все-таки осуществляет прямое кредитование малого и среднего бизнеса? О.: Да, но здесь применяется механизм государственно-частного партнерства, когда в финансировании инновационного проекта участвуют собственники бизнеса-прямые инвесторы, МСП Банк, банк-партнер и другие заинтересованные стороны, например, региональные венчурные фонды. В.: Сами вы готовы осуществлять долгосрочные вложения капитала? О.: В меру наших сил и возможностей. С июня 2011 года работает управляющая компания "Модернизация Инновации Развитие". Сейчас она приступила к отбору предприятий, внедряющих инновации и осуществляющих модернизацию производства, для последующего участия в их капитале посредством вложения средств через закрытый паевой инвестиционный фонд прямых инвестиций (ЗПИФ "МИР"). Участие фонда "МИР" в капитале компаний предполагает финансирование одного проекта на сумму от 50 млн до 100 млн рублей сроком до 5 лет. Фонд получил значительный поток клиентских заявок. Из них мы отобрали к рассмотрению 6 проектов МСП, 2 проекта проходят процедуру due diligence. Безусловно, эти цифры будут расти. В.: Все эти проекты направлены на поддержку применения современных технологий малым бизнесом в развитых регионах России, где есть соответствующая инфраструктура. Что делать остальным? О.: Как я уже говорил, перед МСП Банком как раз и стоит задача поддержки малого бизнеса в регионах со сложной социально-экономической ситуацией и моногородах. Так, для поддержки МСП в регионах со сложной социально-экономической ситуацией банк разработал специальные кредитные продукты, их отличием является сниженная процентная ставка, что наиболее важно для таких субъектов Российской Федерации. Такой же продукт разработан для малого бизнеса моногородов. Банк является активным участником рабочей группы по модернизации моногородов при Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции Российской Федерации. В составе комиссии банк принял участие в посещении основных объектов комплексного инвестиционного плана развития около 50 процентов от определенных государством приоритетными моногородов. Остро стоит проблема поддержки малого и среднего предпринимательства в регионах Северо-Кавказского федерального округа. МСП Банк в рамках деятельности группы Внешэкономбанка в направлении развития бизнеса в СКФО является одним из основных каналов доведения государственных ресурсов в этих субъектах Российской Федерации до малого бизнеса. На северо-кавказские регионы нами предполагается выделить 6 млрд рублей, из которых банками-участниками программы поддержки МСП распределены уже 68%. Здесь не все просто, в этих регионах мало возможностей доведения ресурсов до конечного заемщика - слабо развита как банковская система, так и инфраструктура поддержки МСП. Для того чтобы мотивировать присутствующие здесь банки к усилению кредитования малого бизнеса, предоставляется возможность привлечения более дешевого фондирования в МСП Банке. Одним из финансовых инструментов, применяемых в кредитовании предпринимателей, является микрофинансирование. Этот механизм настроен на работу с начинающими предпринимателями и с теми, кому сложно получить полноценный кредит в банке. Как институт развития МСП Банк стоял у истоков зарождения микрофинансирования и выступил одним из инициаторов федерального закона о микрофинансовой деятельности. На этом рынке банк занимает около 15% и в дальнейшем не будет усиливать свои позиции. В.: Какие возможности открывает новый бренд банка? Может быть, вы планируете участвовать в крупных инфраструктурных проектах? О.: И об этом мы тоже думаем. МСП Банк планирует принять участие в новых направлениях развития российской экономики. Нами предложены специальные меры поддержки малых и средних предприятий в рамках создаваемых кластеров. Поддержка будет оказана тем российским предпринимателям, которые готовы будут создавать производство, обеспечивая работу промышленных гигантов. Это будет наш совместный проект с ВЭБом. Пилотные проекты уже в ближайшее время будут внедрены в Калужской и Тюменской областях. В.: Какие проблемы вы видите и как намерены их решать? О.: Необходимо создавать внутреннее гибкое производство, такое как проекты малого бизнеса, способное изменяться быстро в зависимости от конъюнктуры рынка. Это производство должно быть высокотехнологичным, обеспечивающим современные потребности. Это дело не одного года, для внедрения новых технологий нужна доступная ресурсная база. Финансировать такие проекты за счет дорогого фондирования невыгодно. Здесь должно принять участие государство. В 2009 году банку были предоставлены ресурсы на реализацию программы финансовой поддержки МСП из федерального бюджета в размере 30 млрд рублей. В течение 2010-2011 годов средства для программы из бюджета не поступали. В этот период использовались собственные и привлеченные с рынка средства, а также средства Внешэкономбанка. Эти ресурсы в силу своей стоимости не могут обеспечить максимально доступного финансирования МСП. В.: То есть нужна политическая воля? О.: Да. Нельзя останавливаться на достигнутом. ИА "Альянс Медиа" |