| 22.07.2011 Крах АМТ "съест" десятую часть фонда страхования вкладов Банк России в четверг отозвал лицензию у последнего крупного должника по беззалоговым кредитам - АМТ банка (прежнее название - БТА банк), Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заплатит за это рекордными возмещениями вкладчикам в 13 миллиардов рублей, что составляет десятую часть фонда обязательного страхования вкладов. Страховой случай АМТ банка станет крупнейшим в истории АСВ. Предыдущий "антирекорд" по объему выплат - более 5 миллиардов рублей - принадлежал банку "Монетный дом", который входил в так называемую группу банков бизнесмена Матвея Урина. Размер фонда обязательного страхования вкладов на конец первого квартала 2011 года составлял 134,4 миллиарда рублей. Объем вкладов физлиц в АМТ банке составляет около 15 миллиардов рублей. Банк вел достаточно агрессивную политику привлечения вкладов населения, предлагая депозиты под 7,5-8% годовых. Для сравнения: за вторую декаду июля максимальная процентная ставка банков РФ по вкладам в рублях составила 7,88%. Согласно законодательству РФ, АСВ обязано начать выплаты возмещения по вкладам (до 700 тысяч рублей) в течение двух недель после отзыва лицензии. Как пояснило АСВ, выплаты начнутся не позднее 4 августа. Агентство возмещает 100% суммы вклада. АМТ банк во время кризиса получил от Банка России беззалоговый кредит. Максимальный объем задолженности банка перед ЦБ зафиксирован в 2008 году - тогда долг составлял 24 миллиарда рублей, включая 16 миллиардов рублей кредитов без обеспечения. Кредит был реструктурирован пять раз, на данный момент задолженность АМТ банка снизилась до 7,4 миллиарда рублей. Как сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов, кредит АМТ банка обеспечен различными активами. Он не уточнил, что именно выступает обеспечением по кредиту. Председатель ЦБ Сергей Игнатьев ранее сообщал, что всего пять банков остались должны регулятору по беззалоговым кредитам. На конец 2010 года объем этой задолженности составлял 46,5 миллиарда рублей, из которых 32 миллиарда рублей приходились на Межпромбанк. Существенный долг перед ЦБ имели еще два банка - Петрофф-банк и АМТ. Таким образом, АМТ - последний из тройки банков-получателей крупных беззалоговых кредитов, у которых была отозвана лицензия. Помимо кредита от ЦБ, у АМТ банка есть непогашенный выпуск облигаций, который был реструктурирован в 2010 году. Дата погашения выпуска была перенесена с 21 декабря 2009 года на 21 декабря 2011 года. Эксперты отмечают, что евробонды неликвидны, и оценивают шансы инвесторов получить вложенные средства как очень низкие. Поскольку евробонды были выпущены SPV-структурой, в очереди претендентов на конкурсную массу держатели бондов будут "крайними" - после кредиторов, вкладчиков и других заинтересованных лиц. По данным аналитиков, информации о том, что АМТ банк допускал дефолты по обслуживанию долга после договоренности о реструктуризации, на рынке нет. По словам Сухова, юридически оформленной претензии от кредиторов у Банка России также нет, однако это не означает отсутствия невыполненных обязательств у банка. Эксперты полагают, что после истории с Банком Москвы, когда АСВ предоставило банку беспрецедентный по объему и условиям заем на 295 миллиардов рублей, отказ ЦБ от санации АМТ банка означает ужесточение надзора со стороны регулятора и сигнал другим проблемным банкам. "...После оказания помощи Банку Москвы ЦБ поставил под угрозу свою репутацию, а на санацию потребовались значительные средства, поэтому мы считаем, что теперь регулятор будет гораздо строже подходить к банкам", - пишут аналитики Unicredit. При этом, по их мнению, банкротство АМТ банка не несет системных рисков и не свидетельствует о проблемах российского банковского сектора в целом. Эту точку зрения разделяет и аналитик "Ивесткафе" Антон Конкурентный. "До текущих событий банк находился в конце первой сотни по размеру активов, поэтому отзыв лицензии существенно не отразится на состоянии банковской системы РФ и на доверии к ней граждан", - пишет он. Вместе с тем аналитики считают, что инвесторы негативно отреагируют на отзыв лицензии у АМТ банка, и в результате акции банков могут оказаться под давлением. "То, что в АМТ банке дела идут не совсем хорошо, рынку было известно давно. Вообще, ЦБ не слишком любит отзывать лицензии, особенно если много вкладчиков - физических лиц. В случае с АМТ банком, который начал резко набирать депозиты физлиц, ЦБ решил, что дешевле сейчас отозвать лицензию, пока депозиты не сильно выросли", - отмечает главный инвестиционный стратег ФГ БКС Максим Шеин. По его мнению, у регулятора появились основания полагать, что банк в ближайшие годы не сможет обслуживать обязательства, либо что какие-то активы могут быть выведены из банка. Топ-менеджеры АМТ имеют все шансы попасть в формируемый ЦБ "черный список" банкиров, которым закрыта дорога на руководящие посты в банках в течение пяти лет. Сейчас в этой базе около трех тысяч человек. Казахстанский бизнесмен Мухтар Аблязов напрямую владеет 19,7% АМТ банка, правительству Казахстана через БТА Банк принадлежит 22,3% акций. Аблязов с 2009 года проживает в Великобритании, против него в России возбуждено уголовное дело по подозрению в мошенничестве и выводе средств банка через подставные компании. Объем присвоенных Аблязовым средств оценивался в 4,5 миллиарда долларов. В октябре 2010 года Тверской суд Москвы по ходатайству Следственного комитета при МВД РФ заочно арестовал Аблязова по обвинению в мошенничестве в особо крупных размерах. В январе 2011 года Генпрокуратура Казахстана направила в Великобританию ходатайство о его экстрадиции. Аблязов считает, что финансовое положение АМТ не могло быть причиной решения Банка России. По его словам, АМТ банк в течение двух лет снизил задолженность перед ЦБ с 25 до 7,5 миллиардов рублей. Последнее соглашение с ЦБ было подписано в марте этого года, АМТ обслуживал все обязательства в срок. По мнению бизнесмена, для ЦБ стоимость отзыва лицензии и выплата возмещений вкладчикам обойдутся намного дороже, чем списание оставшейся части долга. Аблязов видит в отзыве лицензии у АМТ банка политическую подоплеку. Отзыв лицензии у АМТ банка вызвал серьезную обеспокоенность у казахстанского БТА банка, который выясняет отношения со своей бывшей "дочкой" в российских судах. БТА напоминает, что его контрольная доля в АМТ банке, составлявшая до середины 2008 года более 50% уставного капитала, была размыта до 22,26% в результате увеличения уставного капитала АМТ банка, проведенного бывшим главой БТА Аблязовым в июле 2008 года. Обстоятельства приобретения долей в АМТ банке, а также увеличения уставного капитала являются предметом иска БТА к Аблязову в Лондоне. "БТА Банк неоднократно обращался в ЦБ РФ с просьбой обеспечить эффективный контроль над деятельностью АМТ банка, чтобы ухудшающееся финансовое положение АМТ не было использовано группой Аблязова, фактически контролирующей органы управления АМТ банка, для банкротства АМТ и вывода активов", - говорится в комментарии БТА. ИА "Альянс Медиа" по материалам РИА "Новости" |