| 06.07.2009 Москва: гарантийный фонд - важный помощник малого бизнеса Гарантийный фонд Москвы сегодня делает чудеса для руководителей малых предприятий: организация помогает получить заветный банковский кредит для развития дела и пополнения оборота. Причем ссуды предоставляются не по рыночным, заоблачным ставкам, а на весьма выгодных условиях. Сегодня взять банковский кредит малому предприятию разорительно. Во-первых, не дают, а если дают, то ставки находятся в диапазоне от 20 до 30%. К этому следует добавить еще различные выплаты за банковское обслуживание. К тому же многие заключенные ранее кредитные соглашения сейчас пересматриваются в сторону повышения процентов. Одновременно снизились сроки предоставления средств: если в 2007-2008 годах получить заем можно было на 5-7 лет, то сегодня банки дают деньги максимум на 3 года, а в среднем на год-полтора. При этом увеличивается дисконт определения залога до 30%, а в некоторых случаях до 50-70%. Ужесточаются и общие требования к благосостоянию заемщика, особенно для сильно пострадавших от кризиса отраслей. Таким образом, на такие драконовские условия кредитования решаются только совсем отчаявшиеся руководители малых предприятий. В такой ситуации увеличивается значение структур, призванных поддерживать малый бизнес. Без гарантий региональных фондов многим предпринимателям получить заемные средства практически невозможно. Они не только выступают перед банками-кредиторами поручителями за предпринимателей, но и субсидируют часть затрат предприятию по обслуживанию кредитной линии и лизинговым платежам. В настоящий момент работа гарантийных фондов включена в пакет антикризисных мер правительства. Первый такой институт был создан в 1995 году в Москве. По словам исполнительного директора столичного Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Алексея Ермолаева, за этот период опыт предоставления гарантий и поручительства накоплен уже большой. Сейчас в РФ действуют 34 гарантийных региональных фонда. Они имеют разный юридический статус, предоставляют различные условия. Отметим, что такие структуры создаются исключительно субъектами Федерации. Правда, после их создания не исключаются и федеральные вливания по линии Министерства экономического развития. В 2009 году из этого источника выделено 4 млрд руб. Сегодня с Гарантийным фондом Москвы сотрудничают 23 банка. Заключено свыше 2000 договоров поручительства, выдано около 7 млрд руб. по договорам поручительства и предоставлено на основе поручительств кредитов примерно на 14 млрд руб. По мнению Алексея Ермолаева, гарантийные фонды выгодны для государства. Ведь выделяемые из бюджета средства фактически не расходуются. И после того как договоры поручительства завершают свое действие, можно заключать новые соглашения без привлечения дополнительного финансирования. Как считает Ермолаев, в условиях кризиса деятельность Гарантийного фонда особенно востребована. Более 200 столичных компаний обращались в организацию повторно, а некоторые неоднократно (несколько организаций - по 12 раз). Это подводит к мысли о необходимости дальнейшего развития структуры. Сейчас корректируется комплексная программа по поддержке малого и среднего предпринимательства на 2009 год. До 3 млрд рублей увеличен объем Фонда содействия кредитованию малого бизнеса. Таким образом, до 9 млрд рублей кредитных средств смогут получить столичные предприниматели, обратившиеся за поручительством в городской фонд. Кроме того, 1 млрд руб. обещало перечислить в городской фонд Министерство экономического развития. Кроме этого фонд повысил гарантируемую сумму ссуды для микропредприятий до 50 млн руб., а для малых предприятий - до 70 млн руб. Малым предприятиям, работающим в приоритетных сферах, имеющим банковский кредит на срок свыше 3 лет, компенсируется 75% процентной ставки вне зависимости от того, на какие нужды взят кредит. В случае если кредит оформлен на срок от 2 до 3 лет, сумма компенсации составит 50%, при сроке от 1 до 2 лет - 30%. Другое направление развития фонда - увеличение количества банков-агентов. Для Москвы 23 кредитные организации - это совсем немного. У предпринимателей должен быть большой выбор вариантов, с кем сотрудничать и на каких условиях. Если же банков мало, то они начинают диктовать условия предоставления займов, требуют открыть у них расчетный счет. Понятно, что тут есть возражения и со стороны Гарантийного фонда: бессмысленно сотрудничать, к примеру со 100 банками при таком уровне капитализации. Как считает руководитель московского фонда, следует увеличивать не только капитал организации, но создавать новые продукты. Например, предоставлять поручительства по лизинговым и факторинговым операциям. Речь также может идти о расширении круга лиц, которым предоставляются поручительства. Опыт подсказывает, что следует упростить процедуры взыскания Гарантийным фондом задолженностей с предпринимателей. Сейчас пристав имеет право требовать получения средств после судебного решения. Это долгая и хлопотная процедура. Гораздо правильней заключать полюбовно внесудебные соглашения о добровольном погашении долга. Московским фондом заключено уже 36 таких договоров. Сейчас наступает такой период работы гарантийных фондов, когда они должны уже думать о большей специализации. Это сделает их деятельность более эффективной. Председатель подкомитета по финансовой поддержке предпринимательства Комитета ТПП РФ по развитию предпринимательства, малого и среднего бизнеса Надежда Карисалова полагает, главная задача таких фондов - это выполнение перед банками обязательств в случае дефолта заемщика, а не заработок для бюджета денег, как подчас это требуют их учредители. Сегодня порой банки сталкиваются с ситуацией, что, когда они продлевают фонду дефолт по заемщику, гарантийные фонды нередко отказываются выполнять свои обязательства перед кредитором. Они требуют от него сначала обанкротить компанию, довести до исполнения судебного решения приставами. Только тогда будут погашены со стороны фонда эти задолженности. Но определенные шероховатости не устраняют главное - гарантийные фонды сегодня - это важный помощник малого бизнеса. Они делают невозможное для многих возможным - получение банковского кредита. ИА "Альянс Медиа" по материалам газеты "Московский комсомолец" |