| 16.05.2007 Вступление в ВТО: получит ли МБ дополнительные финансы? В рамках проходившей 16 мая в Торгово-промышленной палате РФ VIII Всероссийской конференции представителей малых предприятий «Малый и средний бизнес на пороге вступления России в ВТО» состоялось секционное заседание на тему «Развитие финансово-кредитной инфраструктуры и новые направления банковского обслуживания малого и среднего предпринимательства при вступлении России в ВТО». Президент Российского микрофинансового центра, председатель подкомитета по микрофинансированию комитета ТПП РФ по развитию частного предпринимательства, малого и среднего бизнеса Михаил Мамута, открывая секционное заседание, заявил, что присоединение к ВТО, безусловно, скажется на доступе малых и средних предприятий к финансово-кредитным услугам и продуктам. Комментируя работу Российского банка развития (РБР) М. Мамута отметил, что ТПП РФ старается, чтобы функцией РБР было, в том числе, кредитование малого бизнеса и микрофинансирование, как часть этого процесса. С РБР ведется диалог о том, чтобы расширить число получателей кредитных ресурсов. В дополнение к банкам предлагается, чтобы кредиты предоставляли кредитные кооперативы и иные микрофинансовые организации. «Думаю, это позволит более комплексно подходить к вопросу капитализации этих рынков и защиты интересов их участников в ходе вступления России в ВТО», - подчеркнул он. По словам М. Мамуты, меры, которые ЦБ РФ предпринимает в отношении упрощения надзорных требований к кредитованию малого бизнеса и микрофинансовых организаций, создают весьма благоприятную базу для дальнейшего развития кредитования МСБ и микропредприятий. Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский отметил, что иностранный банковский капитал интенсивно входит в российскую банковскую систему. «Иностранный капитал составляет сейчас 15-16% от всего банковского капитала в России», - заметил он. В.Киевский выразил обеспокоенность быстрой динамикой вхождения иностранного банковского капитала в российскую экономику. «Есть некий предел, за которым находится вопрос национальной безопасности российской банковской системы. Это может быть 45-50%. Все будет зависеть от того, как будет развиваться конкурентная среда банковского бизнеса в России. Сейчас конкурентная среда оставляет желать лучшего», - пояснил он. По мнению В.Киевского, не до конца отработаны вопросы справедливой конкуренции российских банков и дочек иностранных банков, в частности, в области кредитования. «Банки, работающие с иностранным капиталом, обладают значительным преимуществом с точки зрения ресурсной базы. Для российских банков вопросы ресурсной базы являются проблемными - ресурсная база коротка по срокам и очень дорога по стоимости», - подчеркнул он. Начальник управления департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Михаил Бездудный сообщил, что ускоренная трансформация сбережений предприятий и населения в кредиты и инвестиции – ключевая задача банковского сектора. Банковский сектор должен стать реальным инструментом, обеспечивающим устойчивое развитие экономики. По его словам, по всем направлениям банковской деятельности конкуренция усиливается. М.Бездудный сообщил, что основная среднесрочная цель, определенная в Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2008 года, состоит в укреплении финансовой устойчивости банковского сектора, повышении его эффективности. Он отметил, что по соотношению кредитов банков к ВВП Россия сегодня находится среди лидеров в СНГ. По словам М.Бездудного, расширяется взаимодействие банков с нефинансовыми секторами экономики. С 1 января 2002 года по 1 января 2007 года кредиты организациям-резидентам выросли в 4 раза, остатки на счетах клиентов увеличились в 5,1 раз, достигнув 8,5 трлн руб. В целях укрепления финансовой устойчивости и конкурентоспособности банков особое внимание будет уделяться проблеме капитализации кредитных организаций при сохранении приоритетного значения качества капитала. М.Бездудный также сообщил, что ЦБ уделяет серьезное внимание вопросам упрощения кредитования субъектов малого бизнеса. Так, Указанием от 12.12.2006 № 1759-У уточнены подходы к оценке ссуд и формированию РВПС (Резерв на возможные потери по ссудам). В настоящее время Комитет банковского надзора Банка России одобрил возможность признания обеспечения гарантий, предоставленных фондами поддержки малого бизнеса, образованных субъектами РФ, готовятся соответствующие изменения в положениях. Изучается вопрос о возможности установления требований к абсолютному размеру ссуд, предоставленных предприятиям малого бизнеса, которые могут группироваться банками в портфеле однородных ссуд с целью существенного упрощения оценки таких ссуд для банков. Главный экономист «Дойче Банк Россия» Ярослав Лисоволик отметил, что, согласно прогнозам, объем депозитов к 2009 году достигнет 36% ВВП. Кредиты вырастут до 40% (из них 17% ВВП – кредиты населению). Сохранится значительный спрос на различные банковские продукты. Он считает, что вступление России в ВТО будет способствовать притоку иностранных инвестиций в страну. По его словам, после вступления в ВТО основные риски российского малого бизнеса – это интенсификация конкуренции и ограничения по стимулированию развития российских предприятий за счет субсидий. А основные дивиденды – это рост потребления, рост экспорта, снижение административного пресса в области внешнеторгового регулирования. Начальник отдела маркетинга Департамента по работе с малым бизнесом ОАО АКБ «Росбанк» Игорь Корольченко отметил, что основными преимуществами российских банков перед зарубежными являются: опыт работы на специфическом российском рынке обслуживания МСБ, развитая филиальная сеть, знание и учет российской специфики каналов дистрибуции, продуктов и услуг, долгосрочное взаимодействие с муниципальными властями и региональными инфраструктурами поддержки МСБ, уникальные продуктовые линейки, разработанные специально для МСБ. По итогам заседания участники отметили возрастающую важность участия банков и микрофинансовых институтов в обеспечении устойчивой финансово-кредитной базы малого и среднего предпринимательства в условиях открытых рынков ВТО. Участники конференции считают целесообразным с целью значительного повышения доли кредитования банками субъектов малого бизнеса Федеральному Собранию Российской Федерации, Правительству Российской Федерации, Банку России, коммерческим банкам решить ряд институциональных вопросов развития банковской системы России: 1. Стимулирование роста капитализации коммерческих банков; 2. Расширение базы финансовых ресурсов банков; 3. Для развития сектора небанковского микрофинансирования, как партнера банковской системы в кредитовании малого бизнеса, рекомендовать Государственной Думе ФС РФ, Совету Федерации ФС РФ, Правительству РФ принять ряд мер, направленных на совершенствование институциональной среды для микрофинансовой деятельности. Правительству РФ, федеральным министерствам, федеральным агентствам, Банку России, Ассоциации российских банков, Российскому микрофинансовому центру, Национальному партнерству участников микрофинансового рынка, администрациям субъектов федерации в части повышения финансовой грамотности и информированности предпринимателей субъектов малого бизнеса: - подготовить распорядительные документы, определяющие для федеральных ведомств и подведомственных им структур, связанных с участием в повышении финансовой грамотности: финансирование СМИ; - разработать единые типовые программы финансовой грамотности и информированности населения, в т.ч. предпринимателей малого и среднего бизнеса, - разработать региональные программы финансовой грамотности. ИА "Альянс Медиа" |