| 17.05.2007 Кредитование МБ будет развиваться только в заинтересованных в бизнесе регионах 16 мая в ТПП РФ в рамках VIII Всероссийской конференции представителей малых предприятий прошла секция «Опыт работы Банка ВТБ 24 по организации эффективного взаимодействия банков и региональных органов власти в области развития малого предпринимательства». В своем выступлении вице-президент ВТБ 24 Надежда Карисалова попыталась дать прогноз развития рынка кредитования малого бизнеса в ближайшие годы. По ее словам, уже сегодня розничное кредитование, в том числе и кредитование малого бизнеса, - высокодоходный бизнес в России. Темпы роста по кредитованию составляют 90%. По этой причине на розничный рынок кредитования выходят многие банки России. В результате в банковской среде значительно возросла конкуренция в сфере кредитования малого бизнеса. Многие банки уже сегодня предлагают специализированные программы по кредитованию малого бизнеса. Вступление России в ВТО поставит российские банки в условия конкуренции с сильными зарубежными игроками в банковском секторе. По мнению Н. Карисаловой, это даст толчок к развитию финансовых услуг и приведет к росту предложений и появлению новых банковских продуктов, в том числе для развития бизнеса. По прогнозам Н. Карисаловой, к 2010г. ожидается увеличение объемов рынка для физлиц примерно в 4 раза по кредитам и в 2 раза - по привлечённым средствам. При этом темпы роста рынка будут несколько снижаться. Объемы кредитования физлиц в 2010 г. прогнозируются на уровне 180 млрд долл. США, привлеченных средств - 250 млрд долл. США. Если сегодня основную долю - до 70% - кредитного портфеля на рынке составляют потребительские кредиты, то постепенно их доля будет снижаться за счет увеличения доли ипотеки, кредитных карт, автокредитования. Прогнозируется рост рынка кредитов и привлеченных средств в сегменте малого бизнеса до 34 и 20 млрд долл. США в 2010 году с ежегодным приростом в 35-40%. Вице-президент ВТБ 24 на основе анализа работы банка в регионах обозначила следующие особенности рынка кредитования малого бизнеса в России: доля кредитования МСП в общем объеме кредитования не превышает 10%; неравномерность представления банковских услуг по кредитованию МСП. Основное количество кредитных учреждений - 85,2% - расположены в ЦФО, Северо-Западном, Южном и Приволжском федеральных округах; нормативная база ЦБ РФ по регулированию процесса кредитования малого бизнеса все еще находится в процессе совершенствования. Однако представитель ВТБ 24 убеждена, что в ближайшее время рынок кредитования МБ ждет рост интереса кредитных учреждений к данной услуге, что, в первую очередь, обусловлено проявляемой со стороны государства заинтересованности в развитии малого бизнеса. Например, это выражается в требованиях МЭРТ поддерживать инициативы исполнительной власти по развитию МБ только при наличии соответствующей региональной программы. Н. Карисалова прогнозирует в ближайшие годы развитие услуги кредитования МБ, которое проявится в упрощении доступа к услуге финансирования малого бизнеса, предложении беззалоговых кредитов, предоставлении кредитов под гарантии субъектов инфраструктуры поддержки малого бизнеса, увеличении сроков кредитования до 7-10 лет, внедрении узко специальных продуктов - под залог автотранспорта, для предприятий торговли и т.д., применении скоринговых моделей оценки, кредитовании старт-ап проектов. По словам представителя ВТБ 24, на сегодняшний день объем кредитования МБ бнком перешагнул отметку в $1 млрд. Москва дает только 25% от объема кредитного портфеля, но в общем вкладе других регионов индивидуальный кредитный портфель конкретного региона не превышает 4%. При этом успешно процесс кредитования МБ идет только в тех регионах, где организована система гарантийных механизмов и создана уполномоченная структура для поручительства. В этом случае выдача беззалогового кредита предпринимателю происходит при поручительстве организации инфраструктуры поддержки предпринимательства в размере 50% от стоимости кредита. В Москве стоимость поручительства подобной структуры составляет 1,075% от стоимости кредита. В целом по такой схеме ВТБ 24 уже работает в 27 регионах. Н. Карисалова сообщила, что на сегодняшний день ВТБ 24 активно сотрудничает с администрациями регионов по созданию гарантийного механизма. Поэтому активное участие банков зависит, прежде всего, от заинтересованности власти на местах в развитии малого бизнеса, в частности за счет кредитования растущих предприятий. Заместитель министра экономического развития и торговли Чувашской Республики Александр Быченков отметил в выступлении, что возможность создания гарантийного фонда есть у любого региона, даже не являющегося донором. Так, в 2006 году в Чувашской Республике был создан Гарантийный фонд, обеспечивающий предоставление кредитным организациям поручительств за субъектов малого предпринимательства. В 2006 году было рассмотрено 28 заявок от МСБ на предоставление гарантий на общую сумму 16631,2 тыс. рублей, из них 21 субъекту МСБ выданы гарантии на сумму 6406,6 тыс.руб. Субсидию на возмещение части затрат, связанных с выплатой вознаграждения по заключенному договору поручительства, получили 4 субъекта малого предпринимательства на сумму 118,6 тыс. рублей, в т.ч. 1 - из сельского района республики в размере 12,2 тыс. рублей. Однако из всех кредитных организаций Чувашской Республики пока данный механизм обеспечения кредитов в настоящее время использует только ВТБ 24. Председатель комитета по развитию малого, среднего бизнеса и потребительского рынка Ленинградской области Наталия Смирнова сообщила, что в регионе с августа 2003 года функцию поручителя выполняет ОАО «Агентство кредитного обеспечения». Уставный капитал агентства - 51 900 000 рублей. Поручительством покрывается не более 50% основного долга по договору и срочных (плановых) процентов, не обеспеченных представленным кредитной организации залогом. В абсолютной величине сумма поручительства не может превышать 5 млн рублей. Заемщик является индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, в том числе кредитным кооперативом. При этом численность работников предприятия не должна превышать 250 человек, минимальная заработная плата работников не должна быть ниже величины прожиточного минимума по Ленинградской области. Заемщик должен работать без убытков в течение последних 3-х месяцев. За время работы агентства заключен 61 договор на общую сумму более 169 млн руб., в том числе 31 банковских и 30 лизинговых. Общая сумма поручительств ОАО «Агентство кредитного обеспечения» составила 49,4 млн руб. Закончены обязательства по 23 договорам на общую сумму более 14,5 млн руб. Поддержаны поручительствами субъекты малого предпринимательства и кредитный кооператив из 17 муниципальных районов Ленинградской области. Н. Смирнова подчеркнула, что за время работы агентства не зафиксировано ни одного нарушения договора кредита. «Это подтверждает, что в регионах реальный бизнес нуждается в кредитах на развитие, и региональным властям не стоит опасаться выступать в роли поручителя», - заключила она. Первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы Александр Карпов отметил, что взаимодействие органов исполнительной власти г. Москвы с банковским сектором прежде всего опирается на анализ исследования Ассоциации российских банков, согласно которому низкий уровень вовлеченности в малое предпринимательство во многом объясняется экономическими барьерами для вхождения в бизнес. В частности, 63% опрошенных назвали недостаток необходимых финансовых ресурсов главной причиной невозможности начать свое дело. «Этот вывод для нас является основным при взаимодействии с банками», - пояснил А. Карпов. По его мнению, активное развитие малого предпринимательства в России может обеспечить создание на федеральном уровне фонда прямого финансирования МБ, по аналогии с действующим в США, в котором в течение года распределяется порядка $700 млн. «Нам стоит задуматься над созданием на федеральном уровне аналогичного фонда, обеспечивающего в первую очередь поддержку стартующего бизнеса», - заявил первый заместитель руководителя ДПиРМП г. Москвы. В целом, по его мнению, работа по кредитованию должна проходить по принципу: банки занимаются кредитованием, а органы исполнительной власти заботятся о снижении рисков, применяя механизмы их перераспределения. Он напомнил, что на сегодняшний день предпринимателям, не располагающим залоговым имуществом, получить банковский кредит помогает поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. В целом механизм работает успешно. Но, как пояснил А. Карпов, в каждом регионе есть свои проблемы. Например, для инновационных и производственных предприятий Москвы особо остро стоит проблема высокой платы за использование газо- и энергоресурсов. «Обычная московская пекарня: стоимость оборудования - 3, 5 млн рублей и 5 млн - оплата за энергопотребление», - пояснил А. Карпов. По его словам, на сегодняшний день на уровне правительства г. Москвы рассматривается решение о возможности снижения нагрузки по оплате электроэнергии для отдельных категорий МП. По итогам работы секции были выработаны рекомендации: Министерству экономического развития и торговли РФ обобщить и систематизировать положительный региональный опыт по организации поддержки малого бизнеса; органам власти субъектов РФ при разработке и принятии программ поддержки малого предпринимательства в обязательном порядке предусматривать раздел по созданию гарантийных механизмов и содействию кредитованию малого бизнеса. ИА "Альянс Медиа" |