| 07.08.2003 Бизнес в кредит Возможно, многие, наслушавшись о различных инициативах властей по развитию малого бизнеса, думают, что уж начать свое дело в России можно без проблем. Нужно только взять кредит, а далее дело только за умением, плюс немного везения. Корреспондент Страны Ru попыталась выяснить, каким образом можно взять в банках стартовый капитал на раскрутку. «Будущее именно за малым и средним бизнесом. Поэтому решающим фактором, определяющим перспективы достижения стабильности в обществе и устойчивое развитие экономики, является создание для него благоприятного климата»,- заявил председатель ТПП РФ по безопасности предпринимательской деятельности Александр Коржаков на состоявшейся во вторник пресс-конференции по проблемам защиты предпринимательской деятельности. Представим ситуацию, что предприниматель - «новичок» вознамерился взять кредит в банке. Тут же встает вопрос: где дают деньги начинающему бизнесмену и на каких условиях. Путем обзвона различных кредитных учреждений выясняется, что далеко не каждый банк занимается кредитованием малого и среднего бизнеса, а те, которые вроде бы и готовы поспособствовать в большом государственном деле, сразу представляют претенденту целый ряд ограничений. Так, например, по заявлению представителя банка «Петрокоммерц», «одним из главных требований к потенциальным заемщикам является требование функционирования вашего бизнеса не менее одного года». А чтобы стать клиентом КМБ-Банка, нужно проработать в одном из регионов присутствия банка не менее трех месяцев. Практически получается, что при существующей ныне банковской системе ни одна начинающая фирма не может получить кредит на «стартовый капитал». Хотя, конечно, выход есть: нужно просто найти поручителя, готового пожертвовать всем в случае вашего провала. Но, как показывает практика, такая удача улыбается далеко не каждому. Те, кто хоть как-то связан с бизнесом, знают, сколь тернист этот путь, и даже если у вас дело «пошло» то, чтобы оно не остановилось, необходимо иметь средства для его развития, то есть опять же постоянно брать взаймы. Иначе, вы обречены - конкуренты не дремлют и с удовольствием займут ваше место. Чтобы взять кредит в банке на развитие производства, любой фирме нужно доказать, что ее проект рентабелен и окупится в предельно короткие сроки. Те счастливчики, которым это удастся, должны предоставить банку необходимую документацию (устав предприятия, учредительные документы, официальный бухгалтерский отчет, управленческие данные и т.д.) - словом, ворох бумаг, на собирание которого потребуется немалое время и сил. «Список требуемой документации обсуждается с каждым клиентом индивидуально», - сообщили Стране.Ru в отделе кредитования малого и среднего бизнеса банка «Петрокоммерц». - Правда, вопрос о документах решается гораздо быстрее в случае, если заемщик является клиентом нашего банка, поскольку многие параметры его деятельности нам уже известны». А теперь самое главное - никто вам и копейки не даст без гарантий. И следующим требованием банка является имущественное обеспечение возвратности полученного кредита. Иными словами, необходимо, чтобы у фирмы была собственность: недвижимость, средства производства, оборотные средства, склад готовой продукции или сырья. При этом, разумеется, все должно быть проведено через бухучет. Если все вышеперечисленные условия выполнены, и банк наконец-то решил дать вам кредит под залог имущества, то возникает новый вопрос - под какой процент. Ставка банковского процента колеблется от 12 до 24% годовых. Понятно, что в последнем случае это является откровенным «грабежом». Правда, в случае, когда кредит берется под гарантию того или иного предприятия или государства, ставка может опуститься и до 10%, но эта практика больше распространена в иностранных банках. Каждый банк, решая вопрос о выдаче кредита, просчитывает ситуацию экономически, т.е. рассматривает технико-экономическое обоснование каждой конкретной ситуации (ТЭО). К примеру, если фирма берет кредит под 16% годовых, то рентабельность проекта должна быть не менее 30-40% и он должен окупиться за три года. Однако, такая рентабельность может существовать только в высокотехнологичных секторах производства, и к абсолютному большинству фирм или предпринимателей это отношения не имеет. Таким образом, в нынешней ситуации наиболее уязвимыми в России становятся именно начинающие бизнесмены, да и условия развития предпринимательства в нашей стране на сегодняшний день далеки от мировых стандартов. «Барьер вхождения в бизнес» столь высок, что начать свое дело с нуля практически невозможно. Поэтому, по мнению некоторых юристов, российская банковская система на сегодняшний день устроена таким образом, что кредиты дают не для того, чтобы их получать обратно, а для того, чтобы их не получать, то есть таким образом показывать убытки, уходить от налогов, осуществлять скрытые финансовые операции и тд. Естественно, развитию малого бизнеса это никак не способствует. Ведь по существующим ставкам и стандартам вернуть нужно в полтора раза больше, чем тебе дали, а в нынешней системе это физически невозможно. ИА "Альянс Медиа" |